長城網·冀云客戶端訊（通訊員 陳玉潔）糧食安全是“國之大者”。2022年2月，中共中央、國務院發布《關于做好2022年全面推進鄉村振興重點工作的意見》提出，2022年要實現三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險主產省產糧大縣全覆蓋，將進一步提升農險保障水平。

　　近日發布的《科技助力農險高質量發展白皮書（2022）》（以下簡稱《白皮書》）顯示，2021年，我國農險保費規模為965.18億元，同比增長18.4%，已連續兩年保持全球農險保費收入第一大國的地位。但是，農險市場目前還面臨業務成本高、作業效率低、信息不對稱等挑戰，亟須通過科技與保險深度融合，提升市場運行效率。

　　科技運用推動農險創新發展

　　自我國政策性農險實施以來，農險市場空間被迅速打開，農險經營機構數量逐漸增多，服務覆蓋范圍不斷擴大，呈現出“農險+”多元化金融服務快速發展趨勢。

　　近年來，在科技的不斷賦能影響下，各地政府和監管部門紛紛建立農險綜合服務平臺，保險公司農險經營的電子化、線上化、智能化程度大大提升，跨部門、跨平臺合作共享渠道逐漸增多，農險在科技推動下不斷拓展防災減損、農業貸款、智慧養殖等相關服務。

　　“科技創新和應用為農險發展提供了創新驅動力，有效增強了農險服務能力，大幅提升了農險運營效率，”有農險專家對《金融時報》記者表示，在服務端，以衛星遙感、無人機和手持移動終端共同組成的“天空地”三位一體的農險科技，可實現大面積災害損失快速查勘和識別，提高農險工作效率，降低經營成本。在管理端，以遙感、地理信息系統和全球定位系統為核心的3S技術可以實現“農險一張圖”，保險公司通過瀏覽地圖能夠看到每個地塊的所有保單信息和報案及理賠情況，大大降低了業務管理成本，并且在一定程度上避免了農戶重復投保等道德風險的發生。在監管端，以全國農業保險信息管理平臺為支撐的農險大數據管理系統，實現了對農險業務數據的集中管理，能夠提供業務監控、風險監測、數據統計及信息查詢等功能服務，支撐監管部門開展常規監管和現場檢查，提高了監管效率。

　　“硬科技”助力提高理賠效率

　　在國家政策支持和需求升級共同推動下，我國農險持續擴面、提標、增品，發展的潛力和空間巨大。《白皮書》預計我國農險保費規模于2025年將超過1600億元，2035年將達到6000億元至10000億元。同時，隨著農險在產險業務中占比逐步提高，2025年將成為財產險公司第二大非車險險種。

　　但值得關注的是，當前，我國農險市場還面臨業務成本高、作業效率低、信息不對稱等挑戰，亟須通過科技與保險深度融合，提升市場運行效率。

　　《白皮書》顯示，傳統的農險承保、核保及定損等工作大多是通過人工實地采樣的方式進行，工作量巨大且煩瑣，需要大量的時間成本和人力成本，理賠周期過長等問題嚴重制約農險服務發展水平。

　　在發生重大災害事故后，保險公司各顯神通，以移動互聯、人工智能、大數據、云計算、物聯網等為代表的信息技術開始不斷應用到農險業務流程和場景中，各類“硬科技”助力保險公司提高理賠效率。

　　以平安產險為例，近10年來，借助平安集團科技優勢，集合多種農業科技工具，成立農險科技、智慧農業生態項目等專項團隊，創新研發了各類農險科技產品，為政府、新型農業主體和廣大農民群眾等相關利益主體提供多樣化、多層次的農險服務，為我國農險高質量發展提供“科技農險”解決方案。此外，平安產險還探索建立以“移動終端+衛星遙感+鳥瞰無人機+線下驗證”四位一體的查勘定損模式，實現了“按圖承保”和“按圖理賠”。

　　在助力政府提升農險治理能力方面，平安產險協助廣東省農業農村廳研發農險綜合信息平臺，推出承保理賠信息線上采集、各級財政補貼線上申請審批等功能，實現農險數據一張圖，各級政府可隨時查看轄區內分區域、分品種、分保險公司相關數據，助力各級地方政府農險政務管理精準化、線上化、透明化，在提升財政資金審批效率、強化農險數據動態調取與數據應用分析等方面發揮積極作用。目前，廣東省農業農村廳已將該平臺在省內21個地市推廣。

　　科技發展仍有待進一步提升

　　《白皮書》認為，科技是農險轉型升級的重要引擎和動能轉換的核心驅動力，也是農險實現高質量發展的必由之路。但從目前情況來看，由于科技服務主要應用于傳統的農險承保和理賠環節，尚沒有充分融入至農村社會治理體系建設中，科技在防災防損措施、地方農業生產條件改善、新技術推廣等惠民工程的運用有待進一步拓寬，農險科技服務的覆蓋面有待提升。

　　“從目前農險科技發展的實踐看，存在技術手段選擇先于業務模式確定的問題，這也使得保險公司盡管都在加強農險科技力量，但難以實現科技與農險業務發展有機結合，造成了科技與業務需求脫節，未能有效解決農險業務發展中的突出問題與痛點，農險科技亟須向縱深發展。”上述農險專家向《金融時報》記者說。

　　平安產險相關負責人在接受《金融時報》記者采訪時表示，農險科技中的遙感定損技術發展較為成熟，但在種植業保險中應用的覆蓋面有待提升。目前大多數保險公司對于遙感定損服務的可接受價格約為0.2至0.5元/畝，而科技公司的實際成本投入（數據購買和人力成本）通常高于0.5元/畝，導致遙感定損仍然只是小范圍或者重災區采用，尚未實現大范圍服務。“養殖業保險中科技運用的技術挑戰相對更大，覆蓋面也較為有限。以牛臉識別為例，目前仍存在受拍攝角度及光線條件等外部因素影響大、識別實際成本高等難題，造成實踐中應用較為有限。”

　　《白皮書》建議，在氣象、遙感等大數據支持下，建立以科技為驅動的農險產品創新體系，推進農險的“擴面、提標和增品”。在模式創新上，依托互聯網渠道，探索嘗試“互聯網+保險”模式，實現依托互聯網的農險在線銷售、在線投保、在線理賠等創新模式。